2006年5月17日的“国六条”的出台，普通住宅市场的投机和投资行为受到了更大的抑制，而相对来说，对商用地产却几乎没有影响，同时越来越多的资金涌入商用房市场，个人投资商用地产依然还是房地产投资的热点。　　对于大部分个人投资者来说，获得银行贷款，可以缓解因一次投入过多资金而引起的压力，因此能否获得商用房（包括办公楼和商铺）的贷款，将对其投资行为产生较大影响。

 　　国内银行对商业房产贷款采取谨慎原则

　　相对于一些外资银行优惠的贷款利率、灵活的贷款方式和完善的服务，目前，各家国内银行对商用房的贷款整体还是采取了较谨慎的原则。

 　　贷款一般不超过6 成

　　相对于住宅来说，商用房回收期虽然相对较短，但其标的较高，投资额大，而且单价根据市场变化而波动较大，回款时间也会受此影响，因此客户自身风险较高，所以银行为了更好地控制风险，一般批准的贷款不会超过该商用房市场评估价的6 成。

 　　优质地段商用房易获支持

　　因为个人投资者往往通过其投资的商用房的租金，作为归还银行贷款的主要资金来源，所以银行在受理商用房贷款时，往往很注重商用房的所处商圈位置，以保证能有足够的租金来源来保障银行的贷款安全。

　　一旦客户发生还款违约，银行也可以相对顺利地处置抵押的商用房，因此这也是银行通常只受理，本行开发贷款支持的优质地段，商用房贷款申请的原因。

 　　个人信用至关重要

　　除了商业项目自身的各项特质外，银行在受理商业房产贷款申请时，对借款人的个人信用度和还款能力也有一定的要求，通常来说，要求借款人的每月所有负债不能超过其月收入的50%。

 　　商用房贷款会发生的费用

　　在办理商用房贷款时，借款人通常需支付房产评估价格3‰的评估费、贷款金额3‰的公证费以及相应的保险费，同时在房地产交易中心办理，抵押登记时需按照贷款金额支付一笔抵押登记费，加起来是笔不小的数目。

 　　各类商用房产区别对待

　　需要注意的是，银行对不同的商用房也是区别对待的。比如大多数国内银行都受理购买商铺的贷款申请，而受理购买办公楼贷款申请的银行相对较少，因为写字楼的独立产证办理难度比较高，因此投资风险也更大。

　　在贷款控制上，二手商业房产相对于一手商业房产，国内银行整体上显得更谨慎，不过即使是一手商业房产，银行基本也要等到房产竣工才开始受理贷款申请。

 　　｜编辑提醒｜

　　投资商业房产既有前景，也有陷阱，而且商业的个案性非常强，银行对于地段较好、品质较优的商业房产的相对支持，既有利于银行自身的风险控制，也有利于投资个人的风险控制。因此，本刊建议对商业房产有投资意向的个人客户，在投资前最好先向银行咨询相关贷款事宜，确认能获得相应的贷款数额，再做购买打算，以免在签订购买合同后由于贷款问题导致违约。